# 灵感：信用卡助手

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- Published: 2022-05-02T06:00:00+08:00
- Author: 白宦成

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我在听《知行小酒馆》第 35 期[《E35 信用卡是危险的陷阱，还是好玩的工具？》](https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/6246ae301f48506a4b0175e6)
时，听到了傅少爷的信用卡表单，突然有了一个灵感 —— 一个给个人的场景化信用卡助手。

## 现状

其实有很多不同的信用卡助手，比如 51用卡助手、微信自带的信用卡提醒等常见的信用卡管理
软件。但大多核心关注几个功能：

 1. **免息期**：帮你计算卡片的免息期，告知你不同的卡片的免息期是多少天？
 2. **还款日期**：你的卡片的帐期是哪天、还款日是哪天、提前一天提醒你。

通过上面的功能，来实现尽可能的晚还款 & 尽可能的享受免息期。

## 问题

我自己过去用这些信用卡助手是非常方便的，因为对我来说，我只关注是否是在还款日期还
款就行，对于免息期等没那么在意。在我看来，计算那些优惠属实是太麻烦了。但在听了这
一期节目后，确实让我打开眼界。主卡副卡、不同场景下使用不同场景的卡，这些点确实是
我之前没有考虑过的。

**所以，能不能有一个按照场景来做卡片管理的信用卡管理工具？**

## 需求

回到我的问题，那就推导出这个工具应该具备以下一些特性：

 1. **可以根据场景录入 & 推荐卡片**：其实很多卡片是有自己适合的使用场景的 —— 比如 12306
    的联名卡、山姆会员店的联名卡。在这些地方使用对应的联名卡，可以更好的获得优惠；因此
    这个工具应该可以根据一些方式快速筛选场景，然后推荐当前拥有的卡片。当然，如果卡多
    了，如何做的更简单好用也是一个问题。
 2. **记录免年费的条件，并提醒用户去消费**：我自己其实信用卡不多，之前办的几张卡后续
    都直接退掉了。核心原因是我懒得记录这些免年费的条件，但如果有个工具帮我记录免年费
    的条件，并在场景推荐的时候，推荐使用还没有免年费的卡片来进行消费，那我就无需再记录
    免年费，可以同时拥有更多的卡片，合理规划卡片的用法。
 3. **自动计算免息期**：这个确实是一个最常见且几乎所有卡片的管理软件都有的软件。我提
    这个功能更多是从一个更加场景化的用法来考虑：我们追求最大免息期是为了让现金尽可能
    最大化收益。而小额支出其实对于免息期没有那么高的要求。在这种情况下，我们可以针对
    大额支出自动推荐最适合的卡片，享受免息期最长的（这部分也需要平衡卡片的优惠，比如
    大额支出 + 场景优惠就需要优先推荐优惠覆盖范围内免息期最长的卡片）。

## 其他特性

剩下的这些特性，就属于不是那么的重要，但可以有的功能：

 1. **卡片筹划**：比如在某些特定场景下，某些卡片就是有优势，但你确实没有，这种情况下
    可以看看推荐一些卡片。
 2. **帐期规划：**各行的卡片的帐期其实是可以调整的，因此，可以由软件统一规划 & 调整
    帐期，选择将帐期分配到不同的时间段或集中在同一个时间段。从而可以实现还款日的集中
    or 分散（对应着发工资后还款 or 每天都有一个最适合帐期的功能）。
 3. **积分规划 & 兑换**：不同银行的积分的价值不同，可兑换的商品不同。可以定期提醒用户
    更新一次积分（每月），并推荐各银行值得兑换的商品。
 4. **活动推荐**：爬虫爬取各卡片的优惠活动，并展示在工具内部。

## 商业模式

商业模式很重要，决定了这个事情能不能长期做下去。这个功能一看就不是一个小事 & 涉及
到了长期更新数据。因此，一个合理的商业模式可以让这件事持续的做下去。

### 免费版

 1. 免费加入 2 张卡；
 2. 不提供活动推荐 & 积分筹划

## 付费版（一次性解锁）

 1. 无限卡片。

### 数据更新（月度订阅）

 1. 自动更新每月的积分兑换的商品 & 优惠活动。

## Comments

### By: yenche

- Link: https://www.ixiqin.com/2022/05/02/inspiration-credit-card/#comment-502
- Published: 2022-05-03T14:25:24+08:00

其他特性 4\. “活动推荐” 那一块感觉也可以给信用卡公司投放 向 to B 收费

更深入看载体的可行性的话：
 – 网页，需要有，做卡管理，但是为了一点卡优惠注册一个
网页账号，门槛偏高，如何让人们有足够高的诱因注册是一个难题。 – 小程序，可以有，加上
订阅消息还可以触达用户，比如各种到期的场景，但用完即走的特性，不适合深度的管理。–
App，不建议，就为了一个卡优惠下载+注册，用户大概率跨不过去这个坎

还能预见的问题和风险：
 1\. 国内盘子不大，国外比较多人用信用卡 2\. 大趋势如果 web3
普及，不利好信用卡。也就是趋势“可能”不站在我们这边。 3\. 收集信用卡优惠，可能需要
堆人，很多可能是图卡式或放到公众号里的，收集难度应该不低

不过，这不妨碍这仍然是一个很好的 idea!

### By: 白宦成

- Link: https://www.ixiqin.com/2022/05/02/inspiration-credit-card/#comment-505
- Published: 2022-05-03T17:47:54+08:00

嗯，我发出来说明我觉得这个事还可以，就是不适合我自己做（毕竟我也是个用卡小白），
如果有人愿意做的话，希望我的想法能够帮到他。