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现金流游戏(CashFlow 101)复盘

我很早就读过《富爸爸穷爸爸》这个系列的书,直到最近,才算得到了机会,和生财有术的几位同仁一起玩了一把这个游戏,才算真正体验到这个游戏的乐趣,也从中收获了不少的心得。

为什么我要玩这个游戏?

我一直有记账的习惯,从2018年至今,记账已经超过了四年。在过去的时间里,记账帮助我厘清了我自己的财务情况,让我对于自己的财务情况更有信心。而一直以来,我在投资方面的投入都不够深入,更多是购买一些指数基金。而到了今年,我才开始更加激进的投资,包括股票的投资、加密货币的投资。

我看了一些投资相关的书,但其实对于这些投资带来的价值思考的并不多,因此,我就很好奇现金流游戏。也好奇于,他能为我带来什么。

如今已经玩完了,答案是肯定的。现金流游戏帮助我发现了自己的不足,在未来的投资过程中,会更加关注规避自己的问题,尽可能的让其达成我想要的目的。

现金流游戏的目标

任何一场游戏都有一个结果,在现金流这款游戏中,目的便是‌财富自由,实现自己的梦想。而在游戏中,财富自由的评判标准和我们在生活中的评判标准是一样的:‌你的睡后收入超过你的支出,就能达到财富自由。而每一位玩家所要做的,便是在有限的时间内达到财富自由的状态(就像我们的人生一样,总会画上休止符)。

复盘

这一次,我玩的是「医生」这个角色。因为医生角色自带的高收入人群属性,使得想要达成财富自由成为最为困难的角色。

我的游戏记录

在整个游戏过程中,我大致进行了如下几类的投资:

  1. 房产投资:我在游戏中购买了多套 2 室 1 厅的房子。
  2. 股权投资:我在游戏中多次购买并出售股票。
  3. 国债投资:我在游戏中进行了国债的投资
  4. 自创企业:我在游戏中创建了自己的企业,并卖了出去。

心得

1. 慈善会让你走的更快

在游戏中,有一个设定是你可以捐出你的收入的10%,来获得同时投掷两颗骰子的机会。而同时投掷两次骰子,意味着你可以比其他人跑的更快,比其他人可以拿到更多的结算机会(类比我们的生活就是你可以一个月拿两次工资)。

这个设定是基于美国的慈善政策来设定的。在我国不适用么?其实不是的,在我国依然适用的。

根据《中华人民共和国个人所得税法》第六条规定:“个人将其所得对教育、扶贫、济困等公益慈善事业进行捐赠,捐赠额未超过纳税人申报的应纳税所得额百分之三十的部分,可以从其应纳税所得额中扣除;国务院规定对公益慈善事业捐赠实行全额税前扣除的,从其规定。”

对于我们来说,也可以从慈善中获得一定的收益。但达到游戏中两倍的效果,自然是不可能的。

2. 适当放弃爱好,可以让你更早的财富自由

在游戏当中,有一些额外支出,这些额外支出很有可能一下子就将你的现金消耗掉,使得你无法进行下一次的投资。从这个角度来看,我们适当放弃一些爱好,可以让我们拥有更多的现金,那么在机会来临之际,我们可以有更多的本金参与到机会当中,赚取更多的利益。

3. 炒股可能让你暴富,但也可能让你暴亏

在现金流当中,可以进行股票的投资。而股市有波动,市场的变化,完全可能会让你一夜暴富,也会让你一夜暴亏。相信这些故事你都听过。但真的通过游戏体验一把暴富和暴亏以后,你就会对这个事情更加的理解,有了不同的感受。

我玩的这一把当中,玩家奥特曼曼曼就是靠着1元的股票,翻了30倍,然后再加上他的大量现金买入,使得他的现金从1200元,暴涨为36000元,一下成为我们当中最富有的人,并基于这第一桶金,不断投资,成为我们当中唯一一个达成财富自由的人。

4. 还贷款不一定是个好事

在现金流游戏当中,每个玩家在游戏的一开始,就背负了各种负债,比如房贷、教学贷款、信用卡债等等。

而这些负债会让你每个月不得不支出一些费用。

如果你是玩家,你会还掉贷款么?你应该还掉贷款么?

如果不能还,为什么?

其实这个问题很反直觉,我们既然要增加正向的现金流,还掉贷款,减少支出不是很合理么?但没有思考一个问题,‌你用钱的成本是多少?

5. 孩子和失业会让你的生活陷入困窘,推迟财富自由的时间

作为一个医生,我的孩子是比其他人的孩子更贵的。其他人一个孩子每月只需支出 100 块钱的同时,我需要支付 600 块钱。大大的减少了可支配的现金。

而失业则会让我失去现金流,只能依靠手头的现金来过活,失去机会。而在生活中,失业只会更加可怕。

总结

受益良多的游戏,我在玩游戏的途中,觉得这个东西很有价值,直接就买了一套,准备过年带回家,给表弟、表妹们玩一玩,也让他们提升一下财商。

感谢 @Liho 给我们做的笔记,让我可以用于参考和复盘。

感谢一同玩游戏的 @高至豪、@亮亮、@谭小谭、@奥特曼曼曼,大家的共同付出,让这个游戏过程变得更加有意义。

已经破产了的「罗伯特· 清琦」,还值得我们信赖么?

《富爸爸 · 穷爸爸》系列的图书是我很推荐给小朋友们买来看一看,建立最朴素的资产 · 负债概念的。

不过,一提到罗伯特·清琦,难免会有人说「这哥们都破产了」

我因为刚好也是比较认可罗伯特清琦的想法,所以我觉得有必要写一篇文章来说明一下这个问题。

1. 我们因为什么来看一本书?

看一本书一定是因为这本书本身的价值,而不是因为这本书作者的价值。如果因为作者而看一本书,那你为何不直接去成为作者的粉丝,又何必费心劳力的看一本书?

看书必然是对这本书有所求, 只要这本书的核心逻辑和适应场景都没有发生改变,无论作者是死是活,还是作者成王败寇,都不重要,因为这本书本身有价值。

2. 罗伯特 ·清琦可信么?

维基百科中对于罗伯特·清崎有这样一段描述

虽然如此,清崎彻仍然坚持开设公司,经过九个月无工资收入,晚上睡在车子里的艰难日子后,他的创业理想终于成真,包括在中国委内瑞拉等地,收购或开设石油公司等。其中房地产收入丰硕,更令他明白到现金流对致富极为关键,亦成为他在“富爸爸”系列中,一再强调的致富方法。最后他在47岁时,与妻子金一同达成财务自由,两人更到斐济度假庆祝。

可以看到,这里有一个核心的关键描述,他在 47 岁达到财务自由。如果你的关注点是他是否财务自由,或者他能否帮助你达到财务自由,那么他曾经抵达过财务自由,很显然,可以为还没有成为财务自由的你的指路人。

3. 罗伯特·清崎的破产是怎么回事?

维基百科中有这样一段话

清崎于借由举办多次演讲,推广系列丛书中的现金流概念,赚取不少收益。其中部分演讲由旗下的环球富有有限公司(Rich Global LLC)与教育机构Learning Annex合作,然而事后却积欠Learning Annex费用未清偿。2012年,环球富有有限公司被Learning Annex控告没有依约支付分红,并因败诉而需要支付将近2400万美元赔偿金。尽管名下仍拥有许多资产可以偿付,清崎仍为环球富有有限公司申请破产保护,以规避赔偿金。[2]

罗伯特 · 清琦是否破产了?是的,他确实破产了。

但,他是因为经营不善破产么?答案显然是否定的,实际上,罗伯特清琦是为了规避赔偿金而主动申请的破产保护以此来少支付 2400 万美元的赔偿金。

4. 他都破产了,为什么你还是相信他。

在我看来,这种破产,更像是一种「不太合法」的避税手段,罗伯特·清琦通过将企业申请破产保护,从而规避掉了需要支付的账务。只要他提前通过一些手段将资产进行转移,就可以成功的将个人的身份和企业的身份隔离开,由企业来承担破产的后果,个人则赚的盆满钵满。

总结

罗伯特 · 清琦是好是坏很难判定,但《富爸爸 · 穷爸爸》确实是一本不错的书,推荐给所有没有经过财商教育的人看。